Decyzja o podjęciu kredytu hipotecznego
Marzysz aby kupić własny dom, czy mieszkanie? Decyzja podjęta – gorzej ze środkami na jej zrealizowanie. Jedyne logiczne rozwiązanie to wzięcie kredytu hipotecznego. Na czym polega dokładnie to zobowiązanie? Kredyt hipoteczny jest to produkt bankowy, którego zabezpieczenie stanowi hipoteka – czyli rzeczowy środek zabezpieczenia wierzytelności na nieruchomości. W praktyce oznacza to, że w momencie zaprzestania spłacania zobowiązania przez kredytobiorcę, bank zyskuje prawo do przejęcia nieruchomości. Ty, jako kredytobiorca, zobowiązujesz się do spłaty zobowiązania we wskazanym terminie, w ratach obejmujących kapitał i odsetki. Jeśli chodzi o termin spłaty takie kredyty możesz zaciągnąć nawet na 35 lat.
Jak wybrać bank i ofertę
Przede wszystkim zanim zaczniemy szukać oferty musimy określić naszą zdolność kredytowa czyli w tym wypadku jaka jest realna szansa spłaty kredytu hipotecznego – zostanie zweryfikowane to przez bank i na tej podstawie będziemy mogli skorzystać z tej formy pożyczki. Mamy tym większe szanse im wyższe są nasze zarobki liczy się też brak innych zobowiązań. Teraz nadszedł czas na dokonanie wyboru z jakiej oferty chcemy skorzystać. Co musimy wziąć pod uwagę? Pamiętajmy, że banki wymagają wkładu własnego w wysokości 20 proc. wartości nieruchomości, są oferty z niższym wkładem własnym lecz wtedy wymagają dodatkowego ubezpieczenia. Porównując kredyty sprawdzamy nie tylko ich koszt, ale też jaką prowizje nalicza bank, oprocentowanie kredytu hipotecznego (oprocentowanie jest zawsze podawane w skali roku i bezpośrednio wpływa na koszt, który musisz ponieść) i obowiązkową składkę która oczywiście podnosi koszt całości. Jednym z bardziej miarodajnych sposobów na porównanie tych ofert jest rzeczywista roczna stopa oprocentowania – czyli RRSO. Jeśli gubimy się w propozycjach banków i obliczeniach ratunkiem są kalkulatory kredytowe lub porównywarki ofert bankowych. Dzięki kalkulatorowi kredytu hipotecznego możemy obliczyć realną wartość rat jakie nam przyjdzie spłacać. Warto również wiedzieć, że choć kredyt hipoteczny ma niskie oprocentowanie, to w związku z wieloletnim okresem zobowiązania często musimy oddać do banku nawet dwukrotność pożyczanej kwoty w postaci odsetek, marży czy prowizji. Dlatego decyzja o podjęciu tego zobowiązania powinna być poważnie przemyślana. Jeśli jesteśmy jednak pewni, że chcemy spełnić to nasze marzenie o nowym domu czy mieszkaniu, pora na zrobieniu dokładnego researchu.